ZonaPropiedades · Guías hipotecarias
Entiende en simple cómo funcionan los créditos hipotecarios en Chile: requisitos, tipos de crédito, costos, seguros, plazos y cómo calcular tu dividendo y capacidad de endeudamiento.
El crédito hipotecario es el principal mecanismo para financiar la compra de una vivienda en Chile. Involucra decisiones financieras importantes: cuánto puedes pagar al mes, por cuántos años, en qué moneda (UF o pesos), qué tipo de tasa eliges y qué costos adicionales tendrás que asumir.
En estas guías reunimos los temas más frecuentes sobre créditos hipotecarios para que los entiendas en simple antes de cotizar con bancos o mutuarias.
Qué es un crédito hipotecario, cómo se estructura la cuota (dividendo), qué significa que esté en UF o en pesos y cómo influyen la tasa y el plazo en tu pago mensual.
Un recorrido ordenado desde la preaprobación, comparación de bancos y presentación de documentos, hasta la tasación, estudio de títulos y firma de la escritura.
Diferencias entre mutuos hipotecarios, letras, créditos en UF o pesos, tasas fijas, mixtas o variables, y qué factores mirar al elegir.
En qué fijarte al estimar tu dividendo mensual, qué porcentaje de ingreso es razonable destinar a deuda y cómo usar simuladores de forma responsable.
Qué gastos se suman al crédito: notaría, conservador, impuesto de timbres, seguros obligatorios, comisiones y qué significa el CAE.
Qué es la portabilidad financiera, cuándo podría convenir refinanciar tu crédito hipotecario y qué puntos revisar antes de cambiarte de banco.
Estas respuestas son orientativas y no sustituyen asesoría financiera, legal ni tributaria. Su objetivo es ayudarte a entender mejor el crédito hipotecario antes de decidir.
Como referencia general, muchos bancos prefieren que la suma de tus deudas (incluyendo el dividendo hipotecario) no supere entre un 30% y 40% de tu ingreso líquido mensual. Mientras menor sea este porcentaje, más margen tendrás para otros gastos y ahorro.
Depende de la entidad y de tu perfil, pero es común encontrar financiamientos entre un 75% y 90% del valor de la propiedad. El resto debe cubrirse con tu pie y otros recursos propios o subsidios, si corresponde.
Significa que tanto el monto del crédito como el dividendo se expresan en UF. Tu pago mensual en pesos irá cambiando según la variación de la UF en el tiempo. En créditos en pesos, en cambio, la cuota se mantiene nominalmente igual, pero la tasa generalmente es distinta.
Además del dividendo, suelen existir gastos de notaría, conservador de bienes raíces, impuesto de timbres y estampillas, más seguros obligatorios (incendio + sismo y desgravamen) y, en algunos casos, comisiones por administración o mantención del crédito.
En muchos créditos hipotecarios puedes hacer prepagos, totales o parciales, pero pueden aplicarse condiciones o comisiones según el tipo de crédito, el monto y la antigüedad del préstamo. Revisa siempre el contrato y consulta a tu banco antes de prepagar.
La portabilidad financiera es un mecanismo que facilita cambiar tus productos financieros, como el crédito hipotecario, desde una institución a otra. Puede ayudarte a mejorar condiciones (tasa, plazo o seguros), pero también implica costos y trámites que deben evaluarse con calma antes de tomar una decisión.
Usa esta sección como referencia para entender mejor los créditos hipotecarios en Chile y combina la información con nuestras herramientas para calcular montos, revisar tu capacidad de endeudamiento y estimar gastos de compraventa. Si tu caso es complejo, pide asesoría profesional independiente.