Seguros obligatorios del crédito hipotecario: desgravamen, incendio y coberturas adicionales
Qué seguros exige un crédito hipotecario en Chile, qué cubren desgravamen e incendio y qué considerar al comparar coberturas y primas.
Los seguros forman parte del costo mensual de muchos créditos hipotecarios y deben entenderse antes de comparar dividendos. La CMF señala que dos seguros tienen carácter obligatorio en estas operaciones: desgravamen e incendio.
También pueden existir coberturas adicionales, por ejemplo asociadas a sismo u otros riesgos. La cobertura exacta y el costo deben revisarse en la póliza y en la información entregada por la entidad.
Seguro de desgravamen
Busca cubrir el saldo insoluto de la deuda ante el fallecimiento del deudor asegurado, de acuerdo con las condiciones de la póliza. Puede existir cobertura adicional de invalidez según el producto.
Seguro de incendio
Protege el inmueble dado en garantía frente a incendio en los términos de la póliza. La CMF indica que pueden existir coberturas adicionales como sismo, salida de mar u otros riesgos.
Sismo no debe darse por supuesto
Aunque es una cobertura muy relevante en Chile, revisa si está incluida y en qué condiciones. No uses la expresión 'seguro de incendio y sismo' como si toda póliza tuviera automáticamente idéntica protección.
Puedes comparar pólizas
La normativa contempla mecanismos de contratación colectiva e individual. La CMF señala que un seguro individual puede contratarse si cumple las condiciones requeridas por la entidad crediticia. Compara prima, deducible, exclusiones y cobertura, no solo precio.
Cómo impactan el dividendo
Las primas suelen pagarse junto con la cuota. Al comparar dos ofertas hipotecarias, incluye seguros en el desembolso mensual real. Una tasa levemente menor puede no ser la oferta más conveniente si otros costos son mayores.
Preguntas antes de firmar
- ¿Qué seguros son obligatorios en esta operación?
- ¿Qué cobertura exacta tiene cada póliza?
- ¿Incluye sismo y con qué deducible?
- ¿Cuál es la prima mensual estimada?
- ¿Cómo cambia la prima durante el crédito?
- ¿Puedo presentar una póliza individual equivalente?
- ¿Quién es beneficiario y cómo opera un siniestro?
Preguntas frecuentes
¿Desgravamen e incendio son obligatorios?
La CMF indica que estos dos seguros son obligatorios en créditos hipotecarios.
¿El seguro de sismo es siempre obligatorio?
No debe asumirse automáticamente como idéntico en todas las operaciones. Revisa la cobertura complementaria exigida y ofrecida.
¿Puedo contratar un seguro por fuera del banco?
La CMF contempla la posibilidad de seguros individuales que cumplan las coberturas y condiciones requeridas. Confirma el procedimiento con tu institución.
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