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Dicom y perfil crediticio: qué revisar antes de pedir un crédito hipotecario
Antes de ir al banco a pedir un crédito hipotecario, conviene saber cómo te ve el sistema financiero: deudas vigentes, atrasos, comportamiento de pago y nivel de endeudamiento.
- Qué es un informe de deudas y para qué sirve.
- Qué suelen mirar los bancos en tu historial.
- Pasos básicos para mejorar tu perfil con tiempo.
1. Qué es un informe de deudas y por qué importa
Un informe de deudas es un resumen de tus obligaciones financieras registradas en el sistema: créditos, tarjetas, líneas y comportamiento de pago asociado.
Lo que suele mostrar
- Tipos de créditos vigentes y sus montos.
- Atrasos o moras en los pagos (si existen).
- Historial reciente de comportamiento de pago.
Por qué verlo antes de ir al banco
Conocer tu estado antes de solicitar un crédito te permite detectar sorpresas, ordenar deudas y corregir errores si es que los hubiera en los registros.
2. Qué suelen mirar los bancos en tu perfil
Cada institución tiene sus propios modelos, pero en general combinan variables de ingreso, historial y nivel de deuda.
Historial de pago
- Si has tenido atrasos recientes en tus obligaciones.
- Cuánto tiempo llevas cumpliendo puntualmente.
- Si has renegociado o repactado créditos en el pasado.
Carga de endeudamiento
- Cuánto pagas actualmente en cuotas de créditos y tarjetas.
- Qué porcentaje de tu ingreso representa esa carga.
- Cuánto espacio queda para sumar un dividendo razonable.
3. Pasos básicos para mejorar tu perfil con tiempo
No existe un botón mágico, pero sí acciones que, mantenidas en el tiempo, pueden ayudar a que tu perfil se vea mejor a ojos de un banco.
Ordenar pagos y evitar nuevos atrasos
- Pagar a tiempo tus cuotas actuales.
- Usar recordatorios o débitos automáticos cuando sea posible.
- Si tienes atrasos, regularizar y mantener orden en adelante.
Disminuir deudas de consumo donde se pueda
- Evitar seguir usando líneas o tarjetas que estás tratando de pagar.
- Priorizar deudas con tasas más altas.
- No tomar nuevos créditos de consumo “por si acaso”.
4. Cómo se conecta esto con tu futuro crédito hipotecario
Un mejor perfil crediticio no garantiza automáticamente la aprobación de un crédito, pero sí aumenta tus probabilidades y puede ayudarte a acceder a condiciones más competitivas.
Qué puedes hacer mientras te preparas
- Revisar tu informe de deudas de forma periódica.
- Corregir errores si detectas información que no corresponde.
- Planificar tu solicitud de crédito con varios meses de anticipación.
Combinarlo con tus otras decisiones
Todo esto conversa con tus decisiones de ahorro y de orden de gastos. Mientras más consistente seas en el tiempo, más sólido se verá tu perfil cuando llegue el momento de solicitar el crédito.
Conocer tu perfil es el primer paso para negociar mejor
Revisar tu informe de deudas y tu nivel de endeudamiento no es algo que se haga sólo cuando hay problemas: es una herramienta para tomar mejores decisiones y prepararte con tiempo para el crédito hipotecario.