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Cómo ordenar tus finanzas para comprar una casa en Chile
Antes de pensar en la casa propia, conviene mirar tus ingresos, deudas y gastos. Aquí te dejamos pasos simples para ordenar tus finanzas y definir un presupuesto realista para tu futura vivienda.
- Revisar ingresos, deudas y gastos fijos.
- Armar un presupuesto mensual claro.
- Definir capacidad de ahorro y rango de dividendo.
1. Hacer un “inventario” simple de tus ingresos y deudas
No necesitas una planilla complicada: basta con un resumen claro de cuánto ganas, cuánto debes y cuánto pagas cada mes en obligaciones.
Ingresos mensuales
- Sueldo líquido (si eres dependiente).
- Boletas o retiros (si eres independiente).
- Otros ingresos estables (arriendos, trabajos extra, etc.).
Trabaja ojalá con montos “promedio” conservadores, no con el mejor mes del año.
Deudas vigentes
- Créditos de consumo y automotrices.
- Tarjetas de crédito (pago mínimo y saldo total).
- Líneas de crédito y otras obligaciones periódicas.
Anota tanto el saldo pendiente como la cuota mensual de cada deuda, para ver cuánto de tu ingreso ya está “comprometido”.
2. Construir un presupuesto mensual realista
El presupuesto es simplemente un plan de a dónde quieres que vaya tu dinero, en lugar de ver después en qué se fue. Te ayudará a ver cuánto margen existe para ahorrar y, mañana, para pagar un dividendo.
Gastos fijos básicos
- Arriendo actual o dividendo (si ya pagas uno).
- Cuentas: luz, agua, gas, internet, telefonía.
- Transporte, alimentación y salud.
Estos son los gastos que prácticamente no puedes eliminar, y te dan una base de lo que necesitas cada mes para vivir.
Gastos variables y “fugas” de dinero
- Comidas fuera de casa, aplicaciones de delivery.
- Suscripciones que casi no usas.
- Compras impulsivas y “gustitos” frecuentes.
Muchas veces el margen para ahorrar aparece al ordenar estas fugas. No se trata de vivir sin disfrutar, sino de elegir mejor en qué gastar.
3. Definir capacidad de ahorro y dividendo razonable
Una vez que tienes claro cuánto entra y cuánto sale, puedes estimar cuánto podrías ahorrar cada mes y qué nivel de dividendo sería razonable.
Regla general del 25–30% del ingreso
Como referencia orientativa, muchas instituciones prefieren que la cuota del crédito hipotecario no supere cerca del 25–30% del ingreso familiar disponible. No es una ley, pero ayuda a dimensionar.
Por ejemplo, si tu hogar tiene un ingreso líquido de $1.000.000, un rango razonable de dividendo podría estar por debajo de $250.000–$300.000 mensuales.
Usar herramientas para probar escenarios
- Estima tu capacidad con ¿Cuánto crédito hipotecario me podrían prestar?
- Simula un dividendo con la calculadora de dividendo .
- Compara con tu presupuesto mensual y ajusta si es necesario.
4. Reducir deudas “caras” antes de tomar un hipotecario
No siempre es posible llegar sin ninguna deuda, pero sí puedes priorizar pagar aquellas con tasas más altas (tarjetas, créditos de consumo) antes de sumar un crédito hipotecario importante.
Por qué importa reducir deudas de consumo
- Mejora tu carga de endeudamiento mensual.
- Libera parte de tu ingreso para ahorro o dividendo.
- Puede mejorar cómo te ve el banco al evaluar tu perfil.
Plan simple para avanzar
- Ordenar deudas según tasa de interés o monto.
- Definir cuál atacar primero con pagos extra.
- Evitar usar de nuevo la línea o tarjeta ya pagada.
Ordenar tus finanzas hoy, para comprar con más tranquilidad mañana
Comprar una vivienda es una decisión de largo plazo. Mientras más claro tengas tus números, más fácil será elegir un proyecto y un crédito que de verdad se ajuste a tu realidad.